踢爆车贷黑幕，我被奔驰女车主的撒泼圈粉！

这个周末，西安66万奔驰新车漏油事件，出了新番。

事情大概是这个样子，有兴趣的自己去搜视频

那位坐在奔驰车盖上哭的姐姐，终于要从退款开始，一样一样讨回公道了：

在贷款买车过程中，她被强收了一笔1.52万的金融服务费，具体的服务就是，没服务……

音频7分30秒处提到金融服务费

金融服务费，去4S店买车的人，肯定都听说过，而且我敢说，很多人都被套路过。

只要你贷款买车，销售多半会推荐你用他们汽车金融公司的贷款，很多还是「免息」的！

白拿贷款不付利息，心动吗？

本来不想贷款的人，也经常被忽悠得办了贷款。

想得美！

利息是免了，但是你必须交一笔可观的「金融服务费」。如果把这钱折算成利息，你不仅没捞到便宜，还等于无形中被安排了一笔高息贷款。

说白了，4S店就是靠这个宰你一道。你明明揣着大笔钱来消费，还被按在地上摩擦。

奔驰女车主把事情搞大了，才把这流氓套路掀了起来。

二

有人说，强收金融服务费，这么坑，不如全款买车。

等一下！你确定全款买车更明智吗？

很负责任地告诉你们，绝对不是！

我们理财界的名言：理财第一傻是全款买房，第二傻是全款买车。

如果能找对贷款，贷款买车肯定是明智的。

因为全款买车把资金全占了，这笔钱就不能再帮你赚收益。

我一朋友，去年买车果断用了年息3%的车贷，省下的钱买了中证500基金，最近卖掉赚了1.5万。

而他的车贷，两年利息总额才不到8000块，这一来一回，净赚7000多块！

之所以能这么赚，关键还是车贷利息够便宜！

其实现在市面上可选择的车贷渠道特别多：银行车贷、汽车金融公司贷款、信用卡分期、信用贷……

不懂的人，光看这么多名字就晕了，只能被4S店销售忽悠得团团转。

实际上，这事儿很简单。车贷的成本其实就两块：利息、手续费。

商家就是利用你的无知，设计出的零利息+手续费。你一听，觉得超划算，但是，那个手续费，其实就是利息呀！

打个比方，贷款20万元、还款12期，手续费率4%——就是手续费8000元。如果换算成银行贷款利率，却相当于一笔年利率7.4%的贷款。

为啥换算成贷款利率，就变这么高呢？

因为利息是可以一期一期付的，而手续费是你提车之前，就要全部付清的。

这笔手续费如果不交，在你还车贷期间，它还能产生利息的，但你一下付出去了，这笔手续费将来产生的利息，实际上就全部损失了。

名目一变，你就被多坑了一倍的钱。

这个利率的换算，需要使用IRR公式，我以前科普过。但好多人跟我说真的算不来，今天送你一个懒人版计算方法：

车贷利率=利息总额（含手续费等附加费用）/贷款年数/贷款总额*2

也就是说，今后只要4S店的销售给你算利率，他说4%，你心里自动乘以2变8%就对了。

三

怎么贷款最划算？

当然是找双免的贷款，免利息还免手续费！

小助理周末看中一款车，厂商指导价17.78万元，4S店的底价是14.78万元。来比较一下她能拿到的几种贷款方案：

很明显，双免贷款才是真的业界良心。

简单来说，车贷方案选择分三步：

第一步，算出各家的贷款实际年利率，手续费之类都折算进去，谁低选谁；

第二步，差不多的利率水平，谁家能给的贷款期限越长，就选谁；

第三步，如果最长期限也差不多，那么就谁家给的额度最高，选谁。

上面两个双免方案中，信用卡分期的首付要求更少，所以选这个最划算。

最后提醒一下，有时候，汽车金融公司会针对特定车型推优惠活动，偶尔还能捡漏。

那个靠贷款倒腾钱赚了7000多的朋友，他买完车第二个月，汽车金融公司就搞限时大促：

5成首付，贷款一年，免息免手续费——真真的白拿贷款不付利息，他感觉自己活活亏了8000块。

四

当然，现实经常是不尽如人意的。

买过车的都知道，碰到某些抢手车型，你不在4S店交那个坑爹的金融服务费办贷款，就不给你提车。就算你看穿了一切，也只能受着。

就像奔驰女车主跟朋友吐槽的时候说的：「一个好好的文化人，生生被逼成了泼妇。」

其实我们所有人，都应该感谢她的「泼」，如果不是她走投无路把事情闹大，不知道还有多少人，被车商坑得求告无门。

简·奥斯汀在《傲慢与偏见》中说，天下的事总是这样的，你嘴上不诉苦，就没有人可怜你。

我想说是，不，我们不是要谁可怜，我们要的，是作为消费者最最正当的权利，而已。