好书推荐《穷爸爸富爸爸》为什么你的收入,总是配不上你的辛苦?

想要一夜暴富的人,一部分是想不劳而获,还有一部分,是发现自己努力过后,还是无法获得理想的收入。

很多人都有类似的感慨:“不是说勤劳致富吗?为什么我经常加班,非常勤奋,但收入还是不高?”这是因为,“致富”的原因有很多,勤劳是最基础的那个,但绝不是最重要的那个。

很多时候,选择比努力更重要。

选择的背后,其实是认知思维的改变,今天书单君推荐的这本《富爸爸财务自由之路》,就点破了积累财富的底层逻辑,刷新了很多人的认知。

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作者罗伯特·清崎有两个爸爸,一个是亲生父亲,受过高等教育,在政府担任教育官员;另一个则是他最好朋友的父亲,中学就辍学了。然而,他们更大的区别体现在财富上:前者一贫如洗,后者腰缠万贯。原因,就在于两个爸爸对待金钱和生活,有着截然不同的看法和选择。

为什么有的人辛苦工作一生,却生活拮据,而有的人不用上班,却有源源不断的收入?

这本书揭示的财富秘密,正是我们这些上班族最需要明白的。财路有4条,你占了几条?

想多积累,首先得知道,哪里可以获得财富。乍一想,赚钱的路子挺多:找高薪工作、经营生意、做兼职、买股票、炒房……可实际上把它们分分类,就会发现获得收入的路径其实只有4条。

清崎在《富爸爸财务自由之路》中,把它们抽象为一张现金流象限图:

这张象限图,就是此书中最核心的精髓,请务必结合英文,记住4个象限字母所代表的意思:E代表雇员(Employee)B代表企业主(Business owner)S代表自由职业者(Self-employed)I代表投资人(Investor)我们每个人,无论从事何种职业,都有可能从4个象限里选择工作。

比如,作为一个以写字为生的人,我可以在书单工作,拿雇员(E)的工资;也可以选择成为自由撰稿人,获得自由职业者(S)的稿费;如果我开了家公司,雇几个人替我写稿,那么可以拿到企业主(B)的利益;当我把钱投资到股市,就是作为投资人(I)获得收益了。

初看起来,这只是4个收入来源而已,但你也许没注意到,每一个象限,其实都代表着一种看待世界的方式,体现着人不同的价值观。

E象限(雇员)的人是群体中的大多数,他们最看重的是“保障”或“福利”,因为他们不喜欢伴随着经济无保障而来的恐惧感,故而最想要的是确定性,甚至看得比金钱本身还重要。

对于S象限的自由职业者,他们喜欢“为自己做事”、亲力亲为,所以他们努力工作,认为这样可以得到相应的回报。

B象限的企业主则几乎与S相反,他们喜欢分配工作,认为如果有人能比自己做得更好,就没必要自己做。他们把能委派的工作全分解出去,以便有清醒的大脑可以做更重要的事,比如思考。

I象限的投资人玩着真正的金钱游戏,他们不用工作,却有一支金钱大军在源源不断地产生收入。

总结一下4个象限的差别:虽然4个象限都能产生收入,但清崎认为,左侧两个象限与右侧两个象限的意义完全不同,要想实现财务自由,必须在现金流象限图的右侧,也就是B和I象限做事。

但那也就意味着,你会远离工作安全。工作安全,就是像长辈或周围人告诉我们的:好好读书,毕业后找个稳定有保障的工作。但同时意味着你的现金流,基本都来自E象限。

清崎的亲生爸爸就是这样,他出身名校,担任州教育厅长,可是他的工作越来越忙,不仅陪家人的时间更少了,生活也并没有改善,对于B和I象限的事,也从没有过研究。

清崎认为,从工业时代进入信息时代,工作安全这种观念早就该被淘汰了,真正应该追求的,是财务安全和财务自由。

所谓财务安全,就是人们除了在E或S象限工作外,还要学会在B或I象限工作。比如,E象限的人把积蓄用于深入研究过的投资项目,获得I象限回报:

再比如,S象限的人把自己的经验复制、业务扩大,开办公司,从而拥有B象限的收入:

当你在左右两侧象限都有收入时,就像两条腿走路的人,才是真正安全。

但财务安全还不等于财务自由,因为你还是无法完全脱离工作。清崎认为,最好的财务自由模式应该是这样:

也就是说,E和S应该努力成为企业主,让别人为你工作(B),然后学习投资的知识,让你的钱为你工作(I)。这样的话,右侧两个象限都有收入来源,你就可以随时做自己想做的事,而不用担心生计。

那么,象限图左侧的E-S和右侧的B-I到底有什么本质区别,为什么前者很难积累起财富,而后者却可以?

通往自由的桥梁

也许你会想,这不就是“想发财,当老板”吗,如此简单的道理,有什么可说的?那你有没有想过,既然如此简单,为什么老板永远是少数人?

当老板之所以有难度,不在于启动资金(没钱可以贷款),也不在于需要管理技能(不会可以学),而是难在如何拥有系统。

什么是系统?

举个例子,肯德基和麦当劳主要的产品是汉堡、炸鸡,其实没有太高的技术门槛,如果有人说自己的炸鸡做得比肯德基好吃,这绝对可信。可如果仅仅因为炸鸡做得更好吃,就有信心做一家和肯德基平起平坐甚至超越它的餐饮企业,则无异于痴人说梦。

肯德基和麦当劳厉害之处,不是汉堡和炸鸡的配方,而在于它们拥有能为全球几十亿人提供快餐的企业系统。这个系统不仅保证了你点餐后能以最快速度拿到食物,还保证了你在纽约店和在北京店吃到的汉堡味道都一样,还能确保每一个新上岗的员工能在极短时间内熟练上手。

这个系统,涉及了采购、供应链、项目管理、产品研发、品质控制、人力资源、品牌营销等等子模块。 

能让它们耦合在一起高效流畅地运转,这远远比做出一块好吃的炸鸡难得多了。

我们常会听到,某某人说他想到了一个绝佳的idea,还没有人去做,或者,某某人做出了一个比某公司产品好很多的东西,他们以为这就攻克了创业最难关。

说这些话的人,往往来自现金流象限的左侧,即E或S。

他们的聚焦点仍然是产品,而非企业系统,甚至从来没从系统层面思考过问题。

当每一个雇员进入公司的时候,办公楼是建好的,部门、职责、业务范畴都是确定的,甚至客户资源也可以直接接手,所以很少有人会追根溯源:公司是如何从0做到现在?它的组织架构为什么是这样?我的客户是谁开拓的?我的培训材料是谁总结的?我的工作在整个生产链上处于什么位置?答案都在那个被大家称为“老板”的人身上。

要么自己思考并创建,要么通过购买,他拥有了整个系统。

作为雇员的人,只能通过向系统出售自己的时间换取工资,而拥有系统的人,则会获得商品利润,甚至不需要亲自参与劳动。所以,一个真正的B象限的企业主,可以随时休假,他不在的时候,公司还能照常运转甚至运转得更好。如果不是这样,即使他是公司的老板,也只是给自己创建了一份工作,而不是一个系统,没有从E和S的象限完全走出。

I象限同样借助了系统的力量,只不过,是投资于别人的系统,从中分得利益。

富爸爸总是告诫清崎:钱是一种毒品。因为人们有钱时很高兴,没钱时就郁郁寡欢,这和吸毒的反应如此相像。如果沉溺于为钱工作,就再难摆脱它(这正是E和S的表现)。

所以,真正应该投入时间和精力的,是创建自己的系统,让系统为自己赚钱。

系统,正是现金流的左右两侧,E-S和B-I的本质区别,也是通往自由的桥梁。

如何成为B-I,实现财务自由?

那么,要从现金流左侧象限转到右侧象限,需要做什么?清崎说,答案很简单,只有3个单词:成为—做—拥有。

“拥有”是我们想实现的目标:一大笔钱、完美的身材、美好的婚姻关系……

大部分人一旦明确了想要的目标,就开始列“to do list”,然后不假思索地行动。

比如,有些想拥有完美身材的人,会给自己节食,并去健身房锻炼,但过不了多久,他们又开始吃甜食,又窝在沙发看电视了。这是因为,他们太看重“做”,而忘了“做”之前还有最重要的一步:成为。

他们没想清楚,自己是要成为一个能自律地管理欲望的人,而不只是减下多少斤体重。前者意味着一整套价值选择和生活方式,而不是脂肪和卡路里的数字。

同样,现金流象限是关于“成为”而不是关于“做”的。从左侧象限转到右侧象限不是“做”的问题,而是“成为”的问题。

换句话讲,不是B或I所做的事,而是他们如何“思考”,也就是所谓“穷人思维”与“富人思维”,使B-I与E-S产生了差别。

比如,面对风险,E和S会感到恐惧,他们想的是:安全地做事,别冒风险。而B-I则会想:“要聪明地做事,学会驾驭风险。”之所以有这样的差别,是因为他们对待恐惧、悲伤、气愤、爱、恨、失望等等情感的方式不同。

E和S的会被情感操控着做决定,他们更像是孩子,常常说“我不喜欢”、“我讨厌”、“我不想”……

而B和I则会控制好情感,用理智来思考。他们更像是成年人,知道必须做什么并且去做,即使并不喜欢这件事。

所以,在面对“安全”与“自由”、“避开风险”与“驾驭风险”、“别人会怎么想”与“我怎么想”、“买不起”与“我怎样才能买得起”等等这样的选择时,E-S会选择前者,而B-I会选择后者。

在书中,清崎还列出并解析了实现财务自由的7个步骤,如考虑自己的事业而不是别人的事业、控制现金流、区分可控的风险与无知的冒险、成为投资者等等,限于篇幅,这里不再赘述。但对绝大多数人来说,要在B或I获得成功,除了这些技术性的指导,更需要的是情感思维、信念和态度的转变。

这本《富爸爸财富自由之路》里的观念,作者清崎都有过亲身实践。他从1985年的无家可归,到1989年成为百万富翁,再到1994年实现财务自由,就是从现金流左侧象限到右侧象限的成功转移。

不过,它并不一定是适合所有人的财务自由之路。

清崎自己也承认,在4个象限,包括E和S里,都有有钱人,也都有濒临破产的人。

但我仍然认为,书中对财富流转规律的揭示,对资产和负债的辨析,对风险的认知,于我们有很重要的启示意义。如果你想对现状有所改变,想通过自我进化带给自己和家人更好的生活,这本书很值得一读。当你了解了这世上尽可能多的规则和规律,才真正谈得上能掌控自己的命运。

清崎说,你老板的工作是给你工作,而你的工作是让自己变富。这个过程的一开始,你会感到恐惧,挫折会让你绝望,你会留恋过去工作安全的日子,想走回头路……

这个时候,请你记住清崎富爸爸的话:“你任何时候都可以停下来,可为什么一定要现在停呢?”人这一生,如果有机会获得真正的自由,那你应该试一试!

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3 评论

  1. 感觉这本书应该是所有成年人都应该读的财务入门课,确实受益匪浅,少走弯路

  2. 感觉错过了一个亿,上个星期刚刚买了一本45元.读了一半,受益匪浅啊

    1. 真的感觉知道的这些太晚了,学校总是教育我们做一个有用的人,但是没有教育我们做一个有钱人

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