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比传销更可怕,它正在摧毁这代年轻人

这两天,无论打开手机电脑,大街小巷,公交地铁,甚至是在商场的厕所里,你都会被一个数字盯上——双11!

 

阔姐估计你们不是已经进入“剁手-吃土”模式,就是在路上咯。

 

现在,很多平台已经从10月下旬就放出了预售、降价促销等大招——拉长战线,让你把双11过成一季,买买买停不下来。

 

比传销更可怕,它正在摧毁这代年轻人

 

最气人的是,不仅有身边基友安利、各路网红疯狂直播带货,电商平台用大数据给你精准推送感兴趣商品的能力也越来越强,让你无处可逃。

 

就算还剩一点理智,下单前想提醒自己囊中羞涩,也分分钟有贴心的花呗、白条或者信用卡这些分期付款产品来告诉你,别怕,敞开买!

 

比传销更可怕,它正在摧毁这代年轻人

(看人家这广告词写得,不分期都觉得倒亏几千块)

 

理性消费的道理大家都懂,可是当我们被这样的消费氛围包围时,想要控制住自己,太南了……贴心的阔姐,特意赶在双11到来之前,送上一篇干货,拯救沉迷剁手的各位。

 

比传销更可怕,它正在摧毁这代年轻人

 

 

比传销更可怕,它正在摧毁这代年轻人

首先,阔姐要说一下这个恐怖的事实:

 

无论是银行信用卡,或者是电商平台的花呗、白条等各种分期产品,实际利率比你想象的要高很多!

 

当你买东西的时候,你是不是经常发现这些产品不经意地跳出来,贴心地跟你说,亲,我们是分期免息的哦,快来吧。这时候有没有觉得很感人?

 

醒醒吧,商家当然是要赚你钱的啊!

 

比传销更可怕,它正在摧毁这代年轻人

 

给你简单的算笔账你就懂了。

 

比如最近小米新发布的一款70寸的4K电视,在其它品牌同等产品动辄八九千上万的价格下,这款电视在双11竟然只卖3199块!这简直是太便宜了,买它!

 

比传销更可怕,它正在摧毁这代年轻人

 

钱不够?那就信用卡买呗,再选个12期免息分期还款,折算下来每个月就只用还266块,每天不到10块钱,四舍五入就等于白送啊!

 

然而事实真的是这样吗?

 

你要注意,银行(或者电商平台)经常和你强调的只是分期免息,而不是“免费”,这两者之间的差别可就很大了。

 

在免息的时候,额外还有一笔手续费是给你默默算进去了,而问题往往就出在这个手续费上。

 

12个月分期,假设月费率是0.6%(名义年化率是7.2%),每月的手续费是19元,一年的手续费就是228元。

 

看起来不多是吧?其实你已经不知不觉被银行薅了一道。

 

因为你并非一直欠银行3199元,每月还款之后,你欠的钱应该是递减的。

 

比如最后一个月,你只欠银行266元了,但银行还是按3199元为基数收取手续费,所以你承担的实际年化利率并不是7.2%,而是高达13%。

 

13%是什么概念?是房贷利率的两倍多!再想想你那么努力地理财,年化收益可能也就5%……

 

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这个真实利率,在银行就叫作内部收益率。听听这个名字,啧啧啧……

 

像京东白条,蚂蚁花呗,其实也是同样的套路。分期免息,如果不免手续费,实际利息也是非常高的。这里就给大家看看主流银行和网上主流平台的真实利率到底是多少。

 

比传销更可怕,它正在摧毁这代年轻人

 

现在你明白为什么银行老让你办信用卡,而且还老鼓励你分期了吧。你用分期越多,它们也就赚得越多。

 

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分期套路这么多,是不是没一个好人了呢?

 

也不是。

 

举个栗子,比如在苹果的天猫官方旗舰店,现在用花呗最高享受24期分期免息免手续费。买台将近1万2的高配苹果手机,月供不到500。

 

可以对比下面两个截图,左边的苹果手机,没有额外费用,实付总价就是产品售价11799元;右边的博世家电套装,实付总价是13799元,24期下来需要额外支付的手续费高达1800元。

 

比传销更可怕,它正在摧毁这代年轻人

 

像上面苹果手机这种分期免息、无手续费,就属于实打实的好羊毛节约出来的钱每个月做点稳健理财,两年下来还能多赚千把块。

 

所以,双11下手前,可以留意下自己想买的贵价商品,是不是有分期免息免手续的活动。如果遇到,那恭喜你!

 

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比传销更可怕,它正在摧毁这代年轻人

 

但是要注意,也不能因为遇到了真香的分期付款就放手滥用,请注意自己的偿还能力。

 

如果冲动消费,后续又无力偿还,逾期的后果非常严重。

 

比传销更可怕,它正在摧毁这代年轻人

 

首先,逾期会产生逾期利息和滞纳金。

 

比较可怕的是,逾期利息是从你消费的那一刻开始算的

 

比如说,你10号消费了2万块,还款日期是28号,如果你逾期了,利息就是从11号开始的。这笔钱可不是小数目,而且属于利滚利,会越来越多。

 

更要紧的是,逾期会影响个人征信。

 

轻则以后买房贷款审批都成问题,重的话如果被银行起诉,那就会像罗永浩一样,成为“老赖”,连出行、子女上学都会被各种限制。欠款金额过大的话,甚至可能有牢狱之灾。

 

比传销更可怕,它正在摧毁这代年轻人

比传销更可怕,它正在摧毁这代年轻人

 

分期,说白了就是花明天的钱。

 

明天的钱花好了是薅机构羊毛,花得不好自己就成了机构的羊。

 

双11当前,面对商家各种优惠(套路),别说是你们,连阔姐也得时时提醒自己管住手。

 

如果你本着省钱的目的在双11买东西,却因为分期把自己坑进去,那就明显得不偿失了。

 

任何时候,下手之前先把帐算清楚,看看是不是自己的承受范围、是不是真羊毛,不要冲动消费,买自己需要的。

退一万步,如果没把握能看懂套路,算不清实际年利率,宁可不借钱分期,也别被薅了。

 

毕竟,我们每一分钱都赚得不容易。

 

本篇文章来源于微信公众号: 阔小姐日记

历史上的今天

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