洗钱——距离我们最近的黑灰产

在多数人的认知中，洗钱往往是黑帮电影或跨国金融丑闻中才会出现的情节，与现实甚远。然而实际上，洗钱已如一张无形的暗网，悄然渗入日常经济活动中。从境外赌博网站的广告，到“套现”“刷流水”的兼职招聘，再到朋友间看似平常的“借卡一用”，其背后往往都隐藏着洗钱的黑灰产业链。

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洗钱是指通过隐瞒、掩饰非法黑灰产资金的来源和性质，将其转化为看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、转移资金等。洗钱的目的是为了逃避法律监管，使得“黑钱”变成“白钱”。

既然洗钱是犯罪，那么同样也有预防的方式，俗称反洗钱，反洗钱是为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱相关法规制定采取相关措施的行为。

对于实施洗钱行为的个人或单位，我国刑法规定了严格的法律责任。实施洗钱行为的，将没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，并处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。情节严重的，还将面临五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金的处罚。对于单位犯罪的，还将对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法进行处罚。

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第一百九十一条规定的“洗钱罪”，是打击这一犯罪最直接、最核心的罪名。它与普通民众理解的“把钱洗干净”不同，具有极其严格的法定构成要件。

1.特定的“脏钱”：七类上游犯罪

洗钱罪并非清洗所有犯罪所得，其目标非常明确，仅限于以下七类特定严重犯罪的所得及其收益：毒品犯罪、走私犯罪、金融诈骗犯罪、贪污贿赂犯罪、恐怖活动犯罪、黑社会性质组织犯罪、破坏金融管理秩序犯罪。这七类犯罪具有严重社会危害性，是法律重点打击的对象。因此，对为其“善后”的洗钱黑灰产，必须施以重拳。

2.关键的“明知”：主观上的故意

构成洗钱罪，要求行为人主观上“明知” 资金来源于上述七类犯罪。这种“明知”不要求确知具体是哪一类，只要概括地知道是上述非法所得即可。在司法实践中，“明知”可以通过行为人的职业、认知能力、接触赃物的情况、交易方式的反常程度等客观情况来推定。

3.法定的“行为”：五种清洗方式

法律列举了五种具体的洗钱行为方式：

1.提供资金账户：最常见的方式，即出借个人或公司的银行、支付账户。2.协助财产转换：将犯罪所得及其收益转换为现金、金融票据、有价证券等。

3.协助资金转移：通过转账、承兑、委托理财等结算方式，混淆资金流向。

4.协助资金汇往境外：利用地下钱庄、虚构跨境交易等将资金转移到境外。

5.其他：比如购买房产、贵金属、虚拟货币等新型洗钱手段。

上述比较复杂可能难以理解，那就举几个洗钱的简单例子：

1.林某是个毒贩，通过非法贩卖毒品获得了大量现金，为了掩饰这些现金的来源，他将现金存入多个银行账户，并通过复杂的转账操作将资金转移到国外，以逃避法律的制裁。这种行为就属于洗钱。

2.内蒙古一贪污官员利用职权贪污了大量公款，为了将这些公款合法化，他通过购买房产、珠宝等方式将公款转换为其他形式的资产，并伪造相关文件以掩饰这些资产的真实来源。这也是一种洗钱行为。

3.一个黑灰产团伙通过黑灰产项目获得了大量黑灰色收入，为了将这些收入合法化，他们成立了一家虚假公司，并通过这家公司开具虚假发票、进行虚假交易等方式将走私收入与合法收入混淆在一起。这种行为同样构成洗钱。

4.今年3月公安部发布，一种通过购物卡转移涉诈资金的诈骗洗钱新套路，在全国多地高发。

当然这些都是简单的例子，近几日也有现实发生的案例：

近日，泰国曼谷警方破获一起由中国嫌犯主导的跨境诈骗案，逮捕了4名嫌疑人，并缴获价值约270万泰铢的金条。泰国警方表示，该团伙通过将诈骗所得兑换成黄金并走私出境的方式洗钱。

泰国皇家警察厅在接获有关可疑黄金交易的情报后，在曼谷Seacon Square购物中心展开突击行动。当场逮捕三名泰国人包括53岁的Sombat、44岁的Chanyyanuch和45岁的Wannipa，以及一名中国籍男子熊某。

曼谷警方透露，这些嫌疑人参与了一项复杂的犯罪行动。该团伙在泰国和柬埔寨之间运作，利用“钱骡”开设银行账户以接收诈骗资金，再将资金兑换成黄金，通过走私渠道运往柬埔寨。

在曼谷警方的审讯中，Wannipa和Chanyyanuch承认负责招募泰国人开设银行账户，并协调黄金兑换与跨境转运。Wannipa还涉嫌安排银行凭证和资金走私。Sombat则供称，他受朋友雇佣，每次代购黄金可获得约3000泰铢的报酬。

泰国警方的举报系统数据显示，与该团伙有关的诈骗案件多达95起，受害者损失总额超过1000万泰铢，其中19起发生在曼谷。除724克金条外，泰国警方还查获两辆汽车，丰田Fortuner和现代H-1及其他相关证据。四名嫌疑人目前被控以共谋诈骗、向计算机系统输入虚假数据及洗钱等罪名。

泰国警方表示，案件调查仍在进行中，正追查涉案主谋及更多潜在受害者，以摧毁整个犯罪网络。

洗钱，不仅是黑灰产犯罪的“后勤保障”，更是社会经济的“腐蚀剂”。它扭曲资源配置，助长腐败滋生，扰乱金融秩序，最终损害的是每一位公民的权益。所有的黑灰产都是环环相扣，只要参与，就是犯罪，间接也会导致帮信罪【“帮信罪”——“黑灰产”群里专属于学生的陷阱】违法犯罪是不会因为你的一句“我不知道”就免于处罚的。不要去赚自己认知以外的钱，因为你可能要付出你自己根本承担不起的代价，我们永远都要为自己做过的事情来负责。